¿Debería utilizar un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito para las vacaciones?

Aunque las vacaciones en casa se ha convertido en un fenómeno popular para quienes no tienen el tiempo o el dinero para salir de casa, la mayoría de la gente quiere poder permitirse unas buenas vacaciones. Ya sea un viaje familiar a Disney World, un viaje a la playa con amigos o una aventura internacional, las vacaciones te brindan la oportunidad de escapar y ver el mundo desde una nueva perspectiva.

Desafortunadamente, una encuesta de 2017 informó que alrededor del 57 por ciento de los estadounidenses tienen menos de $ 1,000 en una cuenta de ahorros. Además, el 21% de los adultos no tenía ninguna cuenta de ahorros. Por lo tanto, la mayoría de las personas que quieren tomarse unas vacaciones deben pedir prestado el dinero.

Un método para pagar las vacaciones consiste en cargar todo con una tarjeta de crédito. Alternativamente, los prestatarios pueden considerar usar un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria para pagar sus vacaciones.

Préstamo con garantía hipotecaria para vacaciones

A préstamo con garantía hipotecaria permite a los propietarios tomar prestado contra el valor líquido de sus casas. La cantidad de capital que los prestatarios pueden obtener está determinada por la cantidad de capital que tienen actualmente. La equidad es la diferencia entre el valor actual de mercado de la vivienda y el saldo pendiente actual de la hipoteca.

En comparación con otras formas de préstamos, un préstamo con garantía hipotecaria es una fuente de efectivo relativamente económica. La tasa de interés de un préstamo con garantía hipotecaria suele ser solo un poco más alta que la tasa de interés de una nueva hipoteca. Además, los préstamos con garantía hipotecaria suelen tener plazos que oscilan entre 10 y 15 años.

Por otro lado, existen riesgos asociados con el uso de un préstamo con garantía hipotecaria para financiar sus vacaciones. Dado que el préstamo está garantizado por la casa del prestatario, el prestatario podría perder esa casa si incumple con el préstamo. Por lo tanto, deberá considerar si sus planes de vacaciones valen el riesgo potencial de perder su hogar.

Línea de crédito con garantía hipotecaria para vacaciones

A línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es similar a un préstamo con garantía hipotecaria. Con un HELOC, el propietario puede optar por pedir prestado hasta el monto total de la línea de crédito en cualquier momento. Los propietarios de viviendas continúan teniendo acceso a la línea de crédito a medida que realizan los pagos del saldo.

Un HELOC puede ser útil cuando está planificando unas vacaciones porque el prestamista a menudo le da cheques o una tarjeta de débito para acceder a su línea de crédito. Sin embargo, al igual que con el préstamo con garantía hipotecaria, es importante considerar los posibles riesgos a la baja de utilizar la garantía hipotecaria para financiar unas vacaciones.

Alternativas a considerar

Otra forma potencial de financiar sus vacaciones es con tarjetas de crédito. Muchas compañías de tarjetas de crédito tienen tipos especiales de tarjetas de crédito que permiten a los usuarios acumular puntos de recompensa que puede usar en viajes . El uso de una de estas tarjetas de crédito podría ser una buena manera de financiar un viaje hoy mientras obtiene recompensas que puede utilizar para futuras vacaciones. los tasas de interés en tarjetas de crédito , sin embargo, suelen ser altos.

Los prestatarios también pueden obtener dinero para unas vacaciones mediante un préstamo personal . Los préstamos personales son un tipo de préstamo sin garantía, por lo que las tasas de interés también son mucho más altas que las de un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria. Las tasas de interés son mucho más bajas de lo que serían para las tarjetas de crédito u otros tipos de deuda. En general, los prestatarios deben considerar cuánto dinero necesitan para sus vacaciones, así como el costo efectivo del préstamo.

¿Cómo podría esto afectar su puntaje crediticio?

En igualdad de condiciones, obtener un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria para pagar las vacaciones cuesta menos que usar una tarjeta de crédito o un préstamo personal. Además, los modelos de calificación crediticia parecen favorecer las formas de deuda garantizadas, como hipotecas y préstamos con garantía hipotecaria, sobre el crédito no garantizado.

Por lo tanto, si elige entre tener un saldo alto en una tarjeta de crédito y utilizar un préstamo o línea de crédito con garantía hipotecaria para financiar sus vacaciones, la garantía hipotecaria es la mejor opción para su puntaje crediticio. Sin embargo, tenga en cuenta que aún está aumentando la carga general de su deuda, lo cual es malo para su puntaje crediticio. El aumento de la carga total de su deuda también aumenta su riesgo financiero.

Ahorrar dinero para ayudar a pagar sus vacaciones es siempre la mejor opción. Un HELOC, sin embargo, le permitirá pagar el costo a una tasa de interés relativamente baja durante muchos años. Por lo tanto, es la opción más asequible si decide pedir prestado. Simplemente, no olvide considerar los riesgos de su vivienda cuando utilice la deuda con garantía hipotecaria.

Autor: Kimberly Goodwin, PhD

La Dra. Kimberly Goodwin es actualmente la Cátedra Parham Bridges de Bienes Raíces y Profesora Asociada de Finanzas en la Universidad del Sur de Mississippi. Tiene una licenciatura en Geofísica de la Universidad de Delaware, un MBA de la Universidad del Sur de Mississippi, una maestría en Finanzas de la Universidad George Washington y un Ph.D. en Finanzas de la Universidad de Alabama. La investigación del Dr. Goodwin se centra en los mercados inmobiliarios y se ha publicado en algunas de las principales revistas inmobiliarias. También es coeditora del Journal of Housing Research.