No hay lugar como el hogar: planifique con anticipación con actualizaciones de antigüedad en el lugar

La mayoría de los estadounidenses mayores quiero quedarme en sus hogares de forma permanente y viven de forma independiente, según AARP. Ahora que los boomers están envejeciendo, hay un término para esto: «Envejecer en el lugar». El problema es que envejecer en un lugar conlleva una gran cantidad de desafíos, considerando que la mayoría de los hogares no están diseñados para ser accesibles. Sin embargo, hay formas de envejecer en un lugar feliz y cómodamente, como allU.S. Unión de Crédito explica a continuación.

Hacer Modificaciones a su hogar actual

Envejecimiento en el lugar modificaciones no necesita parecer institucional o incómodo. Estas mejoras se tratan simplemente de hacer que su hogar sea adaptable para personas de todas las edades y capacidades. La atención se centra en planificar con anticipación y prevenir accidentes antes de que ocurran. Cuando se consideran los costos crecientes de la vida asistida, el dinero gastado en modificaciones es dinero bien gastado.

  • Seleccione pisos de madera duraderos y antideslizantes con acabado mate. Los pisos lisos, como los de madera, eliminan los peligros de tropiezos y facilitan la acomodar sillas de ruedas , scooters y andadores. Elimine todos los peligros, como alfombras y cables eléctricos.
  • Instale una rampa exterior accesible para sillas de ruedas si es necesario, junto con pasamanos y barras de apoyo en áreas donde es probable que se caigan. (Más que 30% de personas mayores sufre una caída todos los años. Las caídas también son la principal causa de muerte y lesiones en adultos mayores).
  • Preste especial atención al baño y reemplace la barra para toallas con un pasamanos o una barra de apoyo que soporte el peso. Además, use alfombras de ducha antideslizantes en la bañera o la ducha. Para aquellos que deben sentarse, tenga un portátil. asientos de ducha así como cabezales de ducha móviles. Considere remodelar su ducha para que sea curbless también. Actualice su inodoro estándar de 17 ”de alto a uno que tenga la altura de una silla (19” de alto) y verá que todos lo prefieren, ¡con problemas de movilidad o no!
  • Quite los umbrales de las puertas para facilitar su paso y evitar tropiezos. Si no es posible quitarlos, puede comprar rampas que faciliten su paso.
  • Ampliar puertas para sillas de ruedas. Las sillas de ruedas normalmente necesitan al menos 32 ”, pero idealmente 36” de espacio facilitan las maniobras. Además, asegúrese de que se pueda acceder cómodamente a las encimeras y gabinetes desde una silla de ruedas.
  • Reemplace todas las perillas de las puertas con manijas de puerta estilo palanca. Estos mangos son más amables con las manos artríticas con menos destreza y asegurarán que no quedará atrapado inadvertidamente dentro de su habitación. Usar grifos apalancados en el fregadero de la cocina también es mejor para manos mayores.

Parte de este trabajo puede requerir contratistas profesionales. Solicite referencias a amigos y familiares y obtenga estimaciones por escrito. Tenga en cuenta también que algunas modificaciones de accesibilidad en el hogar se puede deducir de sus impuestos federales. Ampliar puertas y pasillos, agregar barandas y barras de apoyo, etc. pueden considerarse gastos médicos, así que asegúrese de hablar con su profesional de impuestos.

Reducir el tamaño a una casa más pequeña

Su casa actual tenía sentido para usted cuando la compró, pero es posible que ya no tenga sentido para usted hoy o mañana. En el futuro, es posible que prefiera caminar o usar una silla de ruedas para llegar a la tienda más cercana o al consultorio del médico en lugar de conducir. Es posible que necesite una casa de un solo piso o acceso a un ascensor, o es posible que ya no desee dedicar tiempo a mantener dos acres de tierra.

Familiarícese ahora con los listados de bienes raíces en su área para tener una idea de lo que podría costar comprar una casa nueva. También es clave encontrar un profesional de bienes raíces que esté al tanto de las necesidades de los compradores mayores. Un gran agente también lo guiará a través de diferentes escenarios si prefiere comprar y vender al mismo tiempo o si quiere comprar algo nuevo y luego vender su casa.

Ser proactivo al modificar su casa ahora no solo es una sabia inversión en su futuro, sino que también es una sabia inversión inmobiliaria. Las casas modificadas por antigüedad en el lugar son una de las tendencias más populares del mercado. Lo mejor de todo es que tendrá la tranquilidad de saber que tiene una hermosa casa que funcionará para usted ahora y en el futuro.

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Aproveche al máximo su reembolso de impuestos

Si usted es como la mayoría de las personas, cuando llega la temporada de impuestos, presenta su solicitud y luego espera con impaciencia su reembolso … que ha gastado antes de que el cheque esté en sus manos. ¿Cómo gastó su reembolso? ¿Un televisor nuevo? ¿Esas vacaciones maravillosas que querías tomar?

Este año, allU.S. Unión de Crédito en Salinas quisiera sugerirle que piense en hacer algo diferente con el dinero que le devuelve el gobierno. El reembolso de impuestos promedio en 2013 fue de $ 2,651, que es más que un poco de dinero extra para gastos. Los asesores financieros sugieren cinco posibilidades sobre cómo aprovechar al máximo su devolución de impuestos. ¡Echale un vistazo!

Pagar la deuda con intereses altos . Dado que más estadounidenses se endeudan aún más, muchos asesores financieros creen que es prudente utilizar su reembolso de impuestos para pagar la mayor cantidad posible de sus deudas con intereses altos. Aconsejan hacer una lista de todos los préstamos, saldos y tasas de interés correspondientes. Comience pagando las tasas de interés más altas primero y continúe a partir de ahí.

Iniciar un fondo de efectivo de emergencia . La mayoría de los asesores financieros recomiendan crear una cuenta separada con tres a seis meses de gastos de manutención ahorrados en caso de un despido o problemas de salud imprevistos que no están cubiertos por el seguro. Mantenga esta cuenta de emergencia separada de sus cuentas corrientes y de ahorros, para no agotar este fondo para casos que no sean emergencias.

Invierte para tu jubilación . Si decide guardar su reembolso para ahorros a largo plazo, los asesores recomiendan destinarlo a su jubilación agregando más al programa de jubilación de su empleador o una Cuenta de Jubilación Individual (IRA) tradicional o Roth si no puede contribuir más a la cuenta de su empleador. programa. allU.S. tiene varias opciones para su futura jubilación ahorros dependiendo de sus estrategias de inversión. Ofrecemos CD seguros, flexibles y de tasa fija para ayudarlo a alcanzar sus objetivos de ahorro a corto o largo plazo.

Invierta para la educación universitaria de su hijo . Una vez que haya creado su propia cuenta de jubilación, puede centrar su atención en la creación de los planes de ahorro para la universidad de sus hijos o nietos. Hable con su asesor financiero sobre la forma que mejor se adapta a su situación.

Agregue a su cuenta de inversión de fondos mutuos regular . Si ya está contribuyendo la cantidad máxima a su cuenta de jubilación, los asesores recomiendan invertir en un fondo mutuo imponible regular para ayudar a que su dinero crezca.

Ajuste sus retenciones. Si constantemente recibe un gran reembolso de impuestos cada año, es posible que esté reteniendo demasiado de su cheque de pago.
Aunque es bueno obtener un gran cheque en abril, podría ser mejor ahorrar, invertir o pagar deudas con esos fondos durante todo el año.

Haz mejoras en el hogar. ¿Ha estado retrasando la compra de un techo nuevo o renovando su baño o cocina? Su reembolso es una excelente manera de pagar las tan esperadas mejoras en el hogar. No solo aumentará el valor de su casa, sino que también disminuirá sus facturas mensuales de servicios públicos.

Dona a causas benéficas. Desafortunadamente, muchas personas no pueden darse el lujo de donar a organizaciones benéficas durante el año cuando sus presupuestos son ajustados. Si se ha hecho cargo de su fondo de emergencia y ha pagado una deuda anterior, puede gastar ese dinero extra dándolo a una organización benéfica.

Realice un pago de hipoteca adicional. Al hacer un pago adicional en su hipoteca cada año, puede ahorrar miles de dólares en la parte final de su préstamo.

Si le corresponde un reembolso de impuestos, ¿por qué no aprovechar Depósito directo del IRS y reciba su reembolso de impuestos hasta tres semanas antes. ¡Así es! En lugar de perder el tiempo esperando a que llegue su cheque, o preocuparse si se perderá, realice un depósito directo del IRS a su cuenta allU.S. ¡La cuenta pondrá el dinero a trabajar para usted antes!

Detenerse allU.S. Unión de Crédito en 20 W. Market Street para hablar con alguien sobre las opciones para su reembolso de impuestos este año.

Cómo disfrutar de sus vacaciones de verano sin agotar sus tarjetas de crédito

El verano es un momento para relajarse y divertirse. Todo eso suena muy bien, pero puede ser horrible para sus finanzas, especialmente cuando se trata de tomar vacaciones de verano. Antes de empacar su maleta y tomar su bolso de playa, tómese un tiempo para equilibrar sus finanzas. Entonces, ¿qué puede hacer este verano para asegurarse de no terminar con una resaca financiera? A continuación, se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a disfrutar de su verano sin alterar sus finanzas.

Hacer un plan

Comience siempre con un plan para sus vacaciones. Es genial ser espontáneo, pero tener una lista de cuándo y dónde quieres ir, qué quieres hacer cuando llegues y cuánto costará todo te ayudará a empezar con el pie derecho.

Configurar un fondo de aventuras

Con su plan establecido, ahora puede comenzar a ahorrar para su viaje. La creación de un “fondo de diversión” separado ayudará a cimentar por qué está ahorrando dinero y le ayudará a estar atento al premio en lugar de comprar artículos innecesarios.

Para calcular cuánto necesita ahorrar, divida el costo del viaje por la cantidad de meses que ahorrará. Los viajes importantes pueden requerir mucha más planificación y más tiempo para ahorrar. Si las vacaciones en casa o las pequeñas escapadas de fin de semana son más su velocidad, es posible que no tenga que ahorrar de manera tan agresiva.

Mantenga su tarjeta de crédito bajo control

Ahora que sabe que su diversión de verano va a costar y tiene su fondo de aventura, debe idear un plan para subsidiarlo. Desarrolle su plan de gastos apartando un 5 o 10% adicional de su cheque y colóquelo en su fondo de aventuras. Además, considere configurar una transferencia automática para atraer dinero a sus ahorros antes de gastarlo en otra cosa.

Conozca siempre sus límites

Establezca un presupuesto de gasto diario para su propina y trate de no excederlo. Trate de incluir todo lo que gastará en comida, actividades, alojamiento y cualquier otro evento especial que pueda surgir. Lo más importante es que sus límites de gastos deben ser realistas. Es mejor ser honesto contigo mismo cuando se trata de los costos de viaje. Es mejor ahorrar para ello que convencerse de que no gastará mucho y luego excederá su presupuesto dos o tres veces.

Ser disciplinado

Una vez que haya establecido sus límites de gasto, cúmplalos. Es muy fácil convencerse a sí mismo de no contar las compras pequeñas como café y recuerdos. Recuerde, esas pequeñas compras se suman y pueden tener un impacto significativo en su fondo de aventuras. Por lo tanto, dése un margen del 3-5% en su presupuesto para un momento de “tengo que tener ese”.

Ten un buen viaje

Siendo realistas, la mayoría de nosotros no vamos a planificar nuestras vacaciones al minuto. Pero, con el dinero que ahorró en su fondo de aventuras y un límite en sus gastos diarios, puede tener un gran viaje y evitar agotar esas tarjetas de crédito. Todos nosotros en todos Credit Union quiere que disfrute de su aventura de verano hoy sin ningún arrepentimiento mañana.

CONFESIONES DE UN TIPO DE IMPUESTOS

En este momento del año, tendrá más que suficientes blogs para leer sobre su declaración de impuestos de 2016. Seguro, escuchará cómo debe organizarse o cómo elegir un preparador de impuestos. También escuchará cómo obtener un reembolso mayor y cómo no estresarse. Estoy seguro de que todos te serán valiosos.

Estos son algunos secretos sucios del negocio fiscal. ¡No las escuchaste de mí!

Confesión # 1: Algunos preparadores de impuestos deberían llamarse «ingresadores de números»

Cualquiera puede colocar números en un cuadro y seguir las instrucciones. La razón por la que le paga a su contador es por ser agresivo. Debe tener una base de clientes profunda y una experiencia en la industria de la que sacar provecho. Tener estos activos lo ayudará a saber en qué se está enfocando el IRS para alejarlo de algunas deducciones de alto riesgo. Tenga en cuenta que ser agresivo significa hacer algo ilegal. Lo que sí apoyo es un contador que sabe dónde se encuentran las áreas grises del código tributario. En resumen, no le pague a nadie para que copie sus números en un programa de impuestos y le entregue una copia impresa.

Confesión # 2: Estás pagando intereses y multas innecesarias

Las personas que preparan declaraciones de impuestos como un trabajo secundario no tienen tanto conocimiento en el campo (este tipo de persona normalmente se encuentra en una ubicación de franquicia fiscal nacional). Si su preparador no está hablando con usted en todo el año o pensando en temas como hacer pagos de impuestos trimestrales, es posible que esté pagando algunos intereses y multas que se evitan fácilmente. Esto es más común para las personas que trabajan por cuenta propia, ya que no tienen un empleador que les retenga dinero.

Además, si entregó su información fiscal a su contador más de 2 semanas antes de la fecha límite, DEBERÍA presentarla a tiempo. De lo contrario, deben informarle que continuará con la extensión. Si uno de estos no sucede, lo más probable es que esté pagando multas y / o intereses innecesarios.

Confesión # 3: Estás pagando demasiado por tu regreso

¿Cuánto debería costar una devolución? Esa es una buena pregunta: la respuesta es arbitraria. Aquí hay una guía de precios de declaración de impuestos.

Franquicias nacionales – Te cobrarán de más debido a todos sus gastos generales. Están capacitando a personas para preparar declaraciones que nunca lo han hecho, pagando alquiler en ubicación privilegiada, etc. Aunque algunas de estas entidades preparan una declaración simple de forma gratuita, es raro que alguien que no haya terminado la universidad entre en esta categoría. De lo contrario, un par de cientos de dólares es estándar.

Firma de CPA – Este tipo de entorno te costará un centavo. Si el precio no es un problema, obtendrá experiencia de primer nivel en estas oficinas. Dicho esto, pagará al menos $ 300 por un rendimiento básico, yendo hacia arriba desde allí. La mayoría de las veces, la preparación de sus declaraciones individuales es una cortesía de las declaraciones comerciales que preparan.

Preparador ideal – El lugar ideal para preparar su declaración es una tienda de una o dos personas donde el propietario o el jefe de contabilidad solía trabajar para el lado fiscal de una firma de contadores públicos. Normalmente, alguien que lo haga fuera de casa será más negociable con el precio, ya que su única inversión en el negocio es el tiempo. Este tipo de personas tendrán más tiempo para hablar contigo y concentrarse en tu situación específica.

¡Buena suerte y espero que estas confesiones te hayan ayudado! Queremos ayudar a hacer que sus impuestos de 2016 sean un proceso simple. Para los miembros, si tienen alguna pregunta sobre los formularios de impuestos que recibió de allU.S. por favor contacto nosotros o venga a la sucursal local en 1410 N. Main St. en Salinas.

Info. para este blog se recibió de Eric Estevez de Jiu-Jitsu Finance. Este blog se centra en cuestiones de dinero para los millennials, ya sea para uso personal o empresarial.

Aproveche al máximo su vida financiera

allU.S. Credit Union se trata de «Vivir la VIDA contigo». Desde abrir su primera cuenta y comprar su primera casa hasta prepararse para la jubilación. Aproveche al máximo cada momento, y su dinero, con allU.S.

  • Abriendo tu primera cuenta . Prepare a sus hijos para el éxito financiero haciendo que comiencen a ahorrar y aprendan hábitos de administración del dinero inteligentes desde el principio.
  • Establecimiento de su crédito . Obtenga el poder adquisitivo que necesita para pagar gastos mayores y eventos importantes de la vida que requieren crédito con un Tarjeta de crédito Visa o un préstamo generador de crédito .
  • Comprar un vehículo. Ya sea que desee un automóvil para fines prácticos o una motocicleta para jugar, allU.S. ayuda a impulsar sus sueños con préstamos para automóviles nuevos y usados.
  • Pagar deudas . Simplifique su plan de pago para que la eliminación de sus pagarés sea más fácil para usted y su billetera con un préstamo de consolidación.
  • ¿Preparándose para la jubilación? No olvides planificar el futuro . Ahorrar para la jubilación es factible monetaria y mentalmente con un IRA, certificado de depósito y la ayuda de nuestros asesores financieros.
  • Casarse . Obtén todo lo que necesitas para hacer los momentos y recuerdos perfectos en tu día especial con un préstamo personal.
  • Comprar una casa . Comprar o construir su casa perfecta es posible con nuestras muchas soluciones hipotecarias.
  • Renovación de una vivienda. Restaura una característica encantadora o remodela tu habitación favorita con un préstamo con garantía hipotecaria o línea de crédito.
  • Reconstruir crédito . No tenemos un botón para deshacer en la vida real, pero eso no significa que no puedas rehacerlo. Nuestro programa de préstamos por fidelidad puede aumentar su confiabilidad, disminuir su tarifa y más.
  • Márcalo en tu lista de deseos . Si su lista de deseos incluye un troll en el lago Nacimiento en su propio bote, navegue 101 en una Harley o pase la noche en Yosemite en su RV? Ofrecemos tasas y términos competitivos en otros productos de préstamos garantizados.

Experimente la VIDA con nosotros. Simplifique sus finanzas, alcance sus metas y aproveche al máximo su dinero con allU.S. Contáctenos o visita el sucursal local para unirse hoy.

Nueve estrategias para ordenar, organizar cuentas y administrar su dinero

Existen numerosas razones para simplificar su vida financiera. No solo elimina el desorden, ahorra tiempo y reduce el estrés, sino que no controlar sus finanzas puede ser costoso si resulta en cargos adicionales o intereses. Hay nueve cosas básicas que puede hacer para poner en orden sus finanzas personales.

Usar depósito directo – Asegúrese de que su cheque de pago o pensión se deposite automáticamente en su cuenta bancaria. El depósito directo es más seguro, más fácil y más conveniente que obtener un cheque en papel. Aún mejor, el depósito directo le da acceso a su dinero antes.

Automatizar facturas recurrentes – Puede pagar sus facturas recurrentes, como seguros o servicios públicos, con un retiro automático de su cuenta corriente o mediante un cargo a su tarjeta de crédito. Si hace esto, asegúrese de registrar estas transacciones para evitar sobregiros en su cuenta. También puede utilizar el pago de facturas en línea en su banco o cooperativa de crédito. Esta es una transacción completamente sin papel y puede reducir la posibilidad de incurrir en un cargo por pago atrasado.

Regístrese para la banca en línea – Este servicio le permitirá revisar depósitos y retiros, realizar un seguimiento de su saldo y mover fondos entre cuentas. La banca en línea tiene muchas ventajas. Le permite evitar líneas bancarias, realizar transacciones bancarias de manera segura sin salir de la comodidad de su hogar, le brinda acceso a su dinero las 24 horas y acceso a estados de cuenta en línea. ¡Todos llevamos vidas ocupadas, por lo que la banca en línea puede ayudar!

Ponga sus ahorros en piloto automático – Haga arreglos con su banco o incluso con su empleador para transferir automáticamente una cierta cantidad de dinero a una cuenta de ahorros o de inversión cada mes. Los programas de ahorro automático pueden facilitar la creación de un fondo de emergencia o incluso ahorrar para la jubilación.

Consolidar cuentas – Si piensa en cuántas cuentas diferentes (ahorros, cheques e inversiones) y tarjetas de crédito tiene, es posible que pueda simplificar sus finanzas con solo consolidar varias cuentas. Consolidarlo puede facilitar el seguimiento de toda su cartera financiera y garantizar que su dinero se diferencia adecuadamente. Solo asegúrese de que sus depósitos no excedan las limitaciones del seguro de depósitos en su institución financiera.

Investigue herramientas de administración de dinero automatizadas – El software financiero en línea puede brindarle una instantánea actualizada de toda la información de su cuenta desde varios lugares. Estos tipos de programas también pueden ayudar a organizar las finanzas, elaborar un presupuesto y detectar cualquier fraude al proporcionar un resumen regular de los saldos.

Actualice todos sus documentos legales – Estos documentos pueden incluir extractos bancarios, registros de pensiones y directivas que administran todas sus cuentas bancarias, propiedades y otros activos. Además de verificar sus documentos financieros, verifique los beneficiarios enumerados en las pólizas de seguro, fideicomisos en vida, etc. y considere instituir un poder notarial duradero que le permita a alguien de su confianza manejar sus finanzas en caso de que usted quede incapacitado.

Controle todos sus demás papeles – Incluso si eres una persona basada en la tecnología, es extremadamente difícil ir completamente sin papel. Establezca un sistema de archivo central en casa para su banco, impuestos, seguros y otros registros financieros. Designe un lugar para reunir todas sus facturas y facturas para que no se olvide de pagar puntualmente. Deshágase de todos los papeles que esté seguro de que no necesita.

En caso de emergencia, no se deje sorprender – Si tuviera que salir de su casa a toda prisa durante un período prolongado, ¿tendría acceso al efectivo, los servicios bancarios y la identificación personal necesarios? Mi recomendación es almacenar copias de documentos importantes (tarjetas de seguro, licencia de conducir, números de cuentas bancarias e información de tarjetas de crédito) en un sitio web seguro al que pueda acceder desde cualquier lugar.

La conclusión es que, al dedicar unos minutos adicionales a organizar y simplificar su vida financiera, puede ahorrar muchas horas y, en algunos casos, una cantidad significativa de dinero.

Estamos dedicados a nuestros miembros en apoyo de la educación continua y el bienestar financiero. Contamos con una amplia gama de recursos para personas de todas las edades y representantes expertos que pueden ayudarlo a simplificar y ordenar su vida financiera. Contacto nosotros si necesita ser más conocedor de las finanzas.

Ventajas de pertenecer a todos Unión de Crédito

¿Necesitas una ayuda financiera que me recoja? ? allU.S. Credit Union se compromete a ayudarlo a mejorar su futuro financiero con un mejor mezcla de productos bancarios, beneficios, recursos y más. Para ayudar con el proceso tenemos elaborado una lista de los beneficios de convertirse en miembro de nuestra cooperativa de ahorro y crédito local. Asi que, dale un impulso a tus finanzas uniéndose a allU.S.

  1. Despierta y deje de postergar esos proyectos que ha estado posponiendo con nuestros préstamos de baja tasa para esto, aquello y lo otro.
  2. Sal de la rutina usted está mezclando su rutina bancaria con nuestros especiales de productos mensuales que lo ayudarán a tener éxito financieramente.
  3. Energizar sus ganancias cuando abre una cuenta de cheques Kasasa gratis y gana intereses sobre sus depósitos, sin cargo por servicio mensual y acceso gratuito a cajeros automáticos de hasta $ 25 / mes.
  4. Recuerda, tienes el poder . Somos una institución financiera cooperativa propiedad de sus miembros, no tenemos fines de lucro, ¡anteponemos a las personas a las ganancias!
  5. Nos mantenemos firmes apoyando a las organizaciones del condado de Monterey para ayudar a mejorar nuestra comunidad local.
  6. Levántate y brilla ganando puntos para verificar las recompensas solo por hacer los conceptos bancarios básicos que probablemente ya esté haciendo.
  7. Ponerse en marcha monitoreando y administrando su dinero sobre la marcha con convenientes soluciones de banca móvil y en línea. Cada vez más miembros se están moviendo hacia la banca digital, lo que hace que las visitas a las sucursales tradicionales de ladrillo y mortero sean menos frecuentes que nunca. Es por eso que los canales digitales de la banca se han optimizado para nuestros miembros.
  8. Nuestro alegre personal es alegre, cariñoso y competente. Ofreciendo a nuestros miembros el servicio personalizado que se merecen.
  9. Alimente sus fondos al disfrutar de tasas competitivas en préstamos, ahorros, cuentas corrientes y CD.
  10. Aumenta tu conocimiento y tomar decisiones financieras informadas con la ayuda de nuestros recursos en línea y la educación de los miembros.
  11. Está en la casa cuando nuestros miembros acceden a cupones de ahorro de costos y programas de reducción de precios.
  12. Definitivamente no te asaltaremos . Los miembros comienzan a ahorrar desde el principio sin tarifas de solicitud de cheques, préstamos, tarjetas de débito / cajeros automáticos y más.
  13. Te damos una llamada de atención protegiendo su información personal y sus activos financieros con tarjetas con chip EVM, educación y otros servicios.
  14. Aquí está nuestra charla de ánimo . Nuestros miembros dicen que disfrutan de la banca con todos los Unión de Crédito. Explore más razones para cambiarse a nosotros.
  15. Mejor «latte» que nunca . Cambiar a todos Credit Union es fácil. Hazte miembro hoy en línea o llame al 831-540-4627.

¿Cómo está tu vocabulario financiero?

Para mejorar su bienestar financiero, es necesario comprender su vocabulario de conocimientos financieros. ¿Conoce la diferencia entre un puntaje de crédito y un informe de crédito? ¿Una tarjeta de débito y una de crédito? ¿Un número de cuenta bancaria y de ruta? A continuación, destacamos algunos de los términos financieros más comunes para ayudarlo a mejorar su educación financiera.

PRESUPUESTO: una herramienta que se puede utilizar para realizar un seguimiento de los ingresos y gastos dentro de un cierto período de tiempo. Administrar su presupuesto puede mostrarle a dónde va su dinero. Hacer clic para ver otras técnicas de ahorro de dinero.

PUNTUACIÓN DE CRÉDITO: un número asignado a las personas que determina su solvencia. Los prestamistas lo utilizan para calcular la probabilidad de que una persona reembolse el préstamo solicitado. Las puntuaciones oscilan entre 300 y 850, siendo 850 una puntuación perfecta. Cuanto más alto sea su puntaje, más acceso tendrá a oportunidades de préstamos a tasas más bajas. Recomendamos apuntar a una puntuación superior a 720, que se basa en su historial crediticio y su informe crediticio.

INFORME DE CRÉDITO: una recopilación del historial crediticio completo de una persona. Todo el mundo puede ver una copia gratuita de su informe en cada una de las tres principales agencias de crédito. Se recomienda revisar periódicamente su informe de crédito para detectar errores o fraudes que deban informarse. Puede obtener una copia gratuita de su informe crediticio personal y annualcreditreport.com .

CUENTA DE DEPÓSITO: Un tipo líquido de cuenta corriente disponible en la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito. Este tipo de cuentas facilitan el acceso a sus fondos mediante retiros en la institución financiera, cajero automático o tarjeta de débito.

TRANSFERENCIAS ACH: ACH son las siglas de Automatic Clearing House, que es una red electrónica utilizada por bancos y cooperativas de crédito para realizar transferencias financieras en los Estados Unidos. Este tipo de red se usa principalmente para depósitos directos y pagos directos de banco a banco.

TARJETA DE DÉBITO: Una tarjeta que se adjunta directamente a las cuentas corrientes. Puede pagar con una tarjeta de débito, que extrae fondos directamente de una cuenta corriente para realizar compras o pagar facturas. Estas tarjetas son un sustituto del pago en efectivo, cheques o tarjetas de crédito.

TARJETA DE CRÉDITO: Esta otra tarjeta plástica también es emitida por una institución financiera, lo que le permite realizar compras o pagar facturas hasta una cierta cantidad y devolver esa misma cantidad en una fecha posterior con intereses.

TECNOLOGÍA EMV O CHIP: Una transacción segura que utiliza chips encriptados para reducir el fraude en las tarjetas plásticas mencionadas anteriormente. Estas tarjetas vienen con un pequeño chip que se puede insertar en una máquina de punto de venta para completar una transacción de pago. Cada transacción está codificada de forma única por el chip.

NÚMERO DE PIN: Un número de identificación personal que se utiliza para validar la identidad de una persona para transacciones electrónicas. Es simplemente una capa adicional de seguridad.

NÚMERO DE RUTA: Este es un número de 9 dígitos que se encuentra en la parte inferior izquierda de un cheque personal o comercial. A veces se la denomina dirección electrónica que es exclusiva de la institución financiera.

DEPÓSITO DIRECTO: Una transacción de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH), donde su pago se transfiere electrónicamente a una cuenta bancaria. Este tipo de pago podría ser un cheque de pago, cheque de pensión, pago de seguridad social, etc. Este tipo de transacción se puede utilizar en lugar de un cheque en papel.

SOBREGiro: Un sobregiro es cuando usted intenta una transacción que excedería el saldo de su cuenta. Por lo general, el banco o la cooperativa de crédito extiende una línea de crédito temporal que permite completar la transacción. Tenga en cuenta que si se produce un sobregiro, se espera que aumente el saldo de la cuenta a un número positivo, pero que también pague la tarifa de servicio.

CUENTA DE COMPARTIR (CUENTA DE AHORROS): Una cuenta básica que gana intereses sobre el dinero en la cuenta. En un banco tradicional, estas cuentas se denominan cuentas de ahorro y en las cooperativas de crédito se denominan cuentas de acciones porque representan la participación de un miembro en su propiedad.

TASA DE PORCENTAJE ANUAL (APR): muestra el costo anual de interés sobre el monto principal de un préstamo. Por ejemplo, si la APR de un préstamo es del 8,99%, puede calcular que el 8,99% del monto del préstamo se pagaría con intereses. El APR ayuda a comparar tasas en diferentes bancos.

PORCENTAJE DE RENDIMIENTO ANUAL (APY): El APY muestra cuánto interés se ganará. Utiliza un cálculo muy básico para aproximar la tasa de rendimiento anual basada en el saldo en la cuenta para un año completo.

PRINCIPAL: El monto inicial entregado a un prestatario, excluyendo los intereses adeudados durante el pago del préstamo.

INTERÉS: La tarifa que paga por pedir prestado el dinero. Cuando se obtiene un préstamo, no solo deberá el monto del préstamo, sino también un porcentaje adicional del dinero, que es el interés.

TASA DE INTERÉS VARIABLE: Tasa de interés que cambia periódicamente en función de las condiciones económicas.

TASA DE INTERÉS FIJA: Una tasa de interés que nunca cambia durante la vigencia del préstamo.

Si nos perdimos algún término que le gustaría saber, díganos en los comentarios. Pruebe nuestra calculadora de préstamos gratuita ( https://alluscu.com/amortizing-loan-calculator/ ). Simplemente ingrese las tasas y los términos de los préstamos y vea cuánto puede gastar en intereses a lo largo del tiempo. También puede utilizar la herramienta para comparar préstamos de otras cooperativas de crédito y bancos.

¡LA TEMPORADA DE REGRESO A LA ESCUELA ESTÁ SOBRE NOSOTROS!

Es por eso que brindamos 10 consejos sobre cómo ahorrar para las compras de regreso a clases:

  1. No compre artículos más modernos como loncheras y estuches para lápices. Puede que a los niños les encante una versión que encuentren ahora, pero una vez que comiencen la escuela y vean que todos sus amigos están usando otro tipo, le rogarán que los actualice, y eso solo da como resultado una pérdida de dinero.
  2. Comprar rebajas de fin de verano: Usted sabe tan bien como nosotros que los niños usan polos de manga corta durante todo el año, así que aproveche las enormes rebajas de verano y obtenga prendas con descuento que se pueden usar hasta bien entrado el otoño.
  3. Cíñete a la lista: La lista de útiles del maestro es lo suficientemente abrumadora, así que no la agregue comprando cosas que no son necesarias. Al final del año escolar, esos artículos se descartarán de todos modos.
  4. ¡Dirígete al supermercado para comprar suministros básicos! Consulte las circulares semanales para obtener excelentes ofertas en bolígrafos y papel de hojas sueltas, y haga sus compras semanales al mismo tiempo.
  5. Organiza un intercambio de regreso a clases. Reúna a un par de otras mamás con niños del mismo sexo que el suyo pero de diferentes edades, y organice un intercambio anual de ropa. ¡También intercambie juguetes y libros!
  6. Planifica los almuerzos. Cuando usted es el que está a cargo de lo que come su hijo, más dinero ahorrará. Planifique almuerzos semanales de acuerdo con el horario de la escuela para que no sientan que se están perdiendo los días temáticos. Otra idea es pagar solo un almuerzo en la escuela a la semana que elijan sus hijos. ¡Luego, empaca el resto!
  7. ¡Compre Bright! De esa manera, es más difícil para sus hijos perder sus suministros y más fácil de encontrar si lo hacen.
  8. Compra los tres grandes – Old Navy, Gap Kids y The Children’s Place rotan la mercadería con frecuencia. Pregunte cuándo son sus rebajas para poder aprovechar las ofertas. Además, si ve un artículo que compró en los últimos 14 días a la venta más tarde, puede obtener el reembolso de la diferencia; no necesitas la ropa, solo el recibo.
  9. Navegar Craigslist.org – A veces, las cosas más baratas son las más fáciles de encontrar. ¡Simplemente vaya a craigslist.org y encuentre suministros de bajo costo!
  10. Deje que sus hijos saqueen los útiles escolares y luego personalizarlos cuando lleguen a casa.

Regresar a la escuela puede ser un momento emocionante para sus hijos, pero tiende a traernos un poco de estrés y nunca es divertido para la billetera. Con suerte, si sigues estos consejos, el regreso a clases será un poco menos estresante, tendrás dinero extra en tu bolsillo y tal vez, solo tal vez, ¡incluso te divertirás mucho este año!

¿Cuál es su personalidad financiera?

Cuando se trata de administrar sus finanzas, ¿es más probable que sea impulsivo y positivo o que se ciña a un plan formal? Comprender su personalidad financiera puede ser importante en el camino hacia el logro de sus metas financieras, ya sea algo a corto plazo como comprar una casa oa largo plazo como la jubilación de sus sueños. Para algunos de nosotros, se trata simplemente de encontrar un mejor equilibrio entre el gasto y el ahorro.

Según Charles Schwab, alrededor del 43 por ciento de los estadounidenses son «soñadores» en lo que respecta a sus finanzas: tienden a vivir el momento, pero también pueden no sentirse preparados para ciertos eventos de la vida.

Solo el 10 por ciento son considerados “arquitectos” financieros: no solo imaginan el futuro, sino que toman de la pluma al papel y trazan un plan para hacerlo realidad. Otros tipos de personalidad incluyen improvisadores (18 por ciento), organizadores (11 por ciento), rebeldes (10 por ciento) y filósofos (8 por ciento).

¿Cuáles son tus rasgos de personalidad?

  • Ahorradores: Aquellos que ahorran ahora para poder disfrutar de su dinero más tarde. Los ahorradores son reacios a la deuda; pagan su hipoteca antes de tiempo.
  • Gastadores: Personas que quieren disfrutar de su dinero ahora y preocuparse por el futuro más adelante. No ahorran mucho y tienden a pedir prestado.
  • Participantes: Aquellos que quieren compartir su dinero con familiares, amigos, organizaciones benéficas o su comunidad.

Reconocer todas estas características puede ayudarlo a comprender por qué toman las decisiones financieras que toman.

A continuación, se incluyen algunos temas clave que le ayudarán a determinar su personalidad financiera y le brindarán consejos que lo ayudarán a lograr sus objetivos:

  • ¿Hacer malabares con sus facturas mensuales es muy fácil o un tornado?
  • ¿Establece metas o va con la corriente?
  • ¿Es usted un inversor comprometido o un ahorrador adicional?

Hacer clic aquí para realizar un cuestionario de personalidad financiera y aprender más sobre su personalidad financiera y consejos y trucos para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras.

Una vez que haya invertido, es importante mantenerse comprometido para mantenerse encaminado. Esté atento a sus tarifas de inversión y asegúrese de reequilibrar aproximadamente una vez al año. Se trata de comprender quién es usted, cómo puede llegar a donde quiere ir y tener un plan para llegar allí.